RES : Collectif Rencontres Epargne - Solidarité / Bourg-en-Bresse
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Investissement Socialement Responsable (ISR)
Enquête sur les informations ISR disponibles dans les banques
- Septembre 2004
La plupart des banques en France disposent aujourd'hui de placements dits éthiques et / ou solidaires alors que la masse d'argent placée augmente peu. Comment expliquer ce faible engouement ? Certains affirment que cela n'intéresse pas la population. Mais la population est-elle mise au courant de leur existence ? On pourrait trouver logique que la première information vienne des conseillers bancaires. Rencontres Epargne-Solidarité, en 2001, avait fait le tour des banques à Bourg-en-Bresse pour connaître l'offre ISR. Nous avons recommencé cette année et faisons le point : notre enquête à Bourg-en-Bresse relève qu'il n'est pas facile d'obtenir de l'information dans les agences de cette préfecture. Doit-on en conclure que les banques se soucient peu, pour l'instant, de communiquer ISR ?
La situation à Bourg-en-Bresse n'est pas flatteuse. Les agences avaient déjà entendu parler de nous lors de notre première collecte d'information deux ans auparavant, on aurait pu s'attendre à leur vigilance, il n'en est rien. La plupart du temps, le premier interlocuteur à l'entrée de la banque n'en a pas entendu parlé. L'interlocuteur suivant connaît vaguement le principe. Très peu de documentation est disponible de suite. On ne se soucie guère de l'ISR.
Méthodologie utilisée. A Bourg-en-Bresse où a été fondé en 2001 notre collectif Rencontres Epargne-Solidarité, nous avons fait le tour des banques de la ville pour en savoir plus. L'idéal aurait été de demander du conseil " classique " et de mesurer le temps écoulé jusqu'à ce que le conseiller parle d'ISR, mais cela nous aurait demandé trop de temps. Fin août, nous nous sommes présentés par deux (deux beaux-frères) demandant des renseignements sur les placements ISR pour placer un héritage (d'environs 10.000 Euros pour chacun, arrivée prévue dans quelques mois).
Nous avons ainsi franchi le seuil de dix agences : BNP-Paribas, Banque Populaire, Banque Rhône-Alpes (Groupe Crédit du Nord), Caisse d'Epargne, CIC (BRA), Crédit Agricole, Crédit Lyonnais, Crédit Mutuel, La poste, Société Générale ainsi que celui d'un agent AXA.
On ne se soucie guère de l'ISR
Sur dix agences bancaires visitées, trois nous ont facilement orientés vers un interlocuteur un minimum compétent : le Crédit Mutuel, la Caisse d'Epargne et la Société Générale. Chez les autres, il nous a fallu insister, expliquer l'ISR. Alors, soit on nous a orienté vers une personne qui s'y connaissait plus ou moins, vaguement ou pas du tout, soit on nous a fixé un rendez-vous pour permettre à notre futur interlocuteur de découvrir le sujet.
Très peu de documentation était disponible de suite, à part à l'accueil du Crédit Mutuel qui nous a imprimé les fiches qui nous intéressaient. Nous avons souri à la BNP-Paribas qui nous a donné une belle plaquette... tirée d'un carton qui a été ouvert pour la première fois sous nos yeux : notre interlocuteur a découvert son contenu avec nous. Chez les autres, il faut attendre un nouveau rendez-vous ou un courrier pour obtenir de la documentation ISR. Que sont devenues les belles plaquettes éditées il y a quelques années par la Caisse d'Epargne, le Crédit Lyonnais... ? Pourquoi ne nous a-t-on pas présenté la plaquette " Investir autrement " à la Poste ?
Ce que personne n'a pu nous expliquer, c'est le détail de l'élaboration d'un fond ISR : quelle organisation interne, quelles analyses externes, quels critères, quels contrôles ? Quand ce n'est pas une réponse " Il y a des spécialistes qui gèrent. " (sous-entendu faîtes-leur une confiance aveugle, comme moi qui ne connais pas mon sujet), nous avions droit à des généralités. Nous garderons le secret sur l'identité de celui qui nous a parlé d'ARESE à la place de Vigeo...
Seules deux banques nous ont donné l'impression qu'elles présentent habituellement leurs produits ISR : le Crédit Mutuel et la Société Générale. Les autres ne semblent pas les proposer. Le Crédit Agricole est le plus mauvais élève (parmi les banques qui disposent de ce genre de placements) : personne dans l'agence, pas même le directeur, n'a pu nous en parler sérieusement (alors que cette banque dispose de fonds labellisés Finansol).
Assurance vie ISR
On nous a d'abord conseillé des placements d'assurance vie. Mais alors, pourquoi tous les fonds éthiques ne sont pas tous utilisables dans ce genre de placement ? Une banque réellement motivée par l'ISR ne devrait-elle pas offrir un maximum de portes d'entrée à ses clients ?
En aucun cas nous ne remettons en cause le professionnalisme des interlocuteurs que nous avons rencontré, ni leur gentillesse ; face à leur non-connaissance de l'ISR, nous nous interrogeons plutôt sur les choix stratégiques de leurs directions. D'ailleurs, la plupart ont exprimé un vif intérêt pour le concept.
Côté AXA, le constat est déconcertant : nous avons commencé à expliquer le concept ISR à notre interlocuteur pour ensuite attendre des renseignements... qui ne sont toujours pas arrivé un mois plus tard.
Globalement, l'information disponible dans les agences à Bourg-en-Bresse nous paraît très insuffisante. Est-ce un choix des agences locales ou des directions des sièges parisiens ? Il n'y a toujours pas eu de communication grand public en France. L'argument parfois avancé " Ca n'intéresse pas la population. " ne tient pas : quand nous informons les gens dans l'Ain, nous avons facilement une bonne écoute. Pourquoi les grandes banques qui défendent officiellement le Développement Durable font aussi peu pour l'ISR ?
Mais parlons d'avenir, au delà de ce constat, que faire/comment faire pour rendre ce type d'information disponible à chacun demain ?
Rencontres Epargne-Solidarité
Bourg-en-Bresse
Septembre 2004